公积金贷款和商业贷款有什么区别?

1、不同的贷款利率

5年以上商业贷款基准利率为4.9%，5年以上公积金贷款利率为3.25%。如果贷100万元30年，公积金贷款月供为4352元，而商业贷款月供为5307元。

2、贷款比例不同

2虽然不同地区的贷款政策不同，但公积金贷款的比例基本低于商业贷款。比如同一套房子，如果商业贷款在本市是第一笔，可以贷到70%，那么纯公积金贷款的第一笔最高可以贷到80%。

3、不同的贷款流程

申请商业贷款时，应该先审核贷款后过户。对于公积金贷款，贷款过户后应进行复核。流程比较复杂。

4、审批时间不同

商业贷款的审批时间约为20个工作日，公积金贷款的审批时间约为40个工作日。商业贷款比公积金贷款快。

5、贷款来源不同

商业贷款主要来源于商业银行等贷款机构筹集的社会公共资金，而公积金住房贷款是由公积金收集者支付的资金。

6、不同的用户

商业贷款向所有符合条件的公众开放，而公积金贷款只对缴存公积金的员工开放。

7、利息用途不同

商业贷款的利息是商业行为的利润，所赚取的利息属于相关投资者，而公积金利息用于政策规定的用途，只能用于保障性住房建设。

8、不同的审批权限

商业贷款主要由银行审批，决策权在银行;公积金贷款需经公积金管理中心批准。决定权在于公积金管理中心，而银行只是执行机构。

9、不同的年限和额度

不同的银行和公积金管理中心在不同的城市有不同的规定。一般来说，商业贷款可以选择较长的还款期、更灵活的还款方式和更高的还款金额。

10、二套房不同的政策

商业贷款对二套房贷款有更多的政策限制和更高的利率;与商业贷款相比，公积金贷款受二套房贷政策的影响较小，还可以享受优惠利率。

提醒购房者在找工作时，最好找一个能为您缴纳住房公积金的单位，让你在买房时有更多的选择，选择贷款的方式

公积金贷款额度怎么计算?

按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。